Association Nationale des Praticiens de la Microfinance du Bénin - CONSORTIUM ALAFIA
 
 
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Performances des Institutions de Micro Finance

 
L’analyse des indicateurs de performances des institutions de micro finance est un élément de promotion du secteur de la Microfinance. En Afrique, la publication d’un rapport sur l’analyse des performances des institutions de micro finance revient souvent aux réseaux des institutions de microfinance.
 
Au Bénin, le Consortium ALAFIA, en tant que réseau national est déjà à la quatrième édition de l’analyse et de la publication du rapport sur les performances des institutions de micro finance membres.
 
Les indicateurs de performance des institutions de microfinance sont importants pour plusieurs raisons :
 

  • ils contribuent à la professionnalisation du secteur de la microfinance

  • ils favorisent la transparence et renforcent la confiance des acteurs et du public

  • ils favorisent un suivi plus rapproché des institutions de microfinance

  • ils constituent une base de référence pour l’accès au financement
CE QU'IL FAUT RETENIR DES PERFORMANCES DES IMF AU COURS DE L'AN 2005
 

  • L’amélioration du ratio d’autosuffisance opérationnelle notée en 2004 s’est détériorée de 3%. Ce qui amène ce ratio à 104% en 2005. Tous les membres du réseau ayant fourni les données pour ce rapport ont leur ratio conforme à la norme BCEAO.

  • Les trois types de portefeuille à risque se sont améliorés en 2005. Ils sont respectivement de: 0%, 1.7% et 2.92%. Le taux de provision est de 58% en moyenne et se trouve en hausse de 8% par rapport à 2004.

  • Le ratio de perte sur créance est de 3.01% alors que la norme BCEAO est de 1%.

  • Le ratio de productivité des agents de crédits s’est amélioré de 20 points et s’élève à 372 en 2005, contre 352, ratios bien supérieurs à la norme (115).

  • Le ratio de productivité du personnel est de 250 et se trouve en augmentation de 5 points par rapport à 2004, où elle était de 245.

  • On note une hausse du ratio de charges du personnel qui s’élève à 16%, ce qui provient du coût supplémentaire lié au recrutement et à la formation de nouveaux agents.

  • Le ratio de capitalisation qui renseigne sur le degré d’adéquation des fonds propres par rapport à la taille d’une institution est de 19% en 2005, tout comme en 2004.

  • L’encours total de crédit s’élève à 99 milliards de Fcfa, contre 74 milliards en 2004.

  • Le total des bilans cumulés des institutions de microfinance s’élève à plus de 5 milliards de Fcfa, contre 4 321 019 443 pour l’exercice 2004.

  • Le montant moyen des crédits décaissés est de  886.155 de Fcfa, contre 942.551 Fcfa en 2004. Et le montant moyen de l’épargne par épargnant est de 300.000 Fcfa, contre 123.000 en 2004.

  • La limitation des prêts aux dirigeants des membres du réseau s’élève à 12.48%, contre 11% en 2004. Ceci qui démontre la bonne gestion des finances dont font preuve les Responsables, puisque la norme est de 20%.

  • Les institutions de microfinance membres ont servi environ 850.000 clients (emprunteurs et épargnants) Fcfa en 2005.

  • Au plan national, les institutions de microfinance disposent de 316 agents avec un peu plus de 1500 salariés.

  • Le Commerce demeure le secteur qui reçoit le plus de crédits (72%), suivi de l’Agriculture (12%).
MEILLEURS RATIOS 2005
 
Autosuffisance opérationnelle
CPEC 159%
CMMB 146%
MDB 144%
VITAL FINANCE 135%
 
Portefeuille à risque 30-89 jrs
CPEC 0,06%
PADME BENIN 2,27%
 
Portefeuille à risque 90-179 jrs
MDB 0,58%
CPEC 0,75%
PADME 4%
 
Limitation des prêts aux dirigeants
CBDIBA/CEPAM 0,14%
PAPME 0,57%
CPEC 1,3%
MDB 4,41%
CMMB 5,4%
VITAL FINANCE 7,8%
 
Limitation des risques pris sur un seul membre
CBDIBA/CEPAM 0,17%
MDB 0,74%
UNACREP 0,91%
VITAL FINANCE 1,17%
PAPME 1,65%
CBEC 2,4%
MUTUALITE CHRETIENNE 3,52%
Productivité des agents de crédit
INITIATIVE DEVELOPPEMENT 777
FECECAM 639
CAISSE CODES 637
PADME 628
ADIL 594
 
Productivité du personnel
CBDIBA/CEPAM 339
MDB 315
INITIATIVE DEVELOPPEMENT 232
ACFB 190
PADME 172
 
Ratio des charges du personnel
VITAL FINANCE 5%
CMMB 6%
FECECAM 11%
 
Ratio de capitalisation
CBDIBA/CEPAM 32%
FECECAM 5%
 
Ratio de capitalisation
CBDIBA/CEPAM 32%
FECECAM 5%
 
Rendement sur actif
CMMB 8%
PADME BENIN 2%
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